🔥💰帶你認識 F.I.R.E. 運動!你適合成為 F.I.R.E. 族嗎?財務自由、提早退休真的辦得到嗎?

🔥💰帶你認識 F.I.R.E. 運動!你適合成為 F.I.R.E. 族嗎?財務自由、提早退休真的辦得到嗎?

💸擺脫金錢壓力的方法可能並不是獲得更多的財富?每個人都想隨心所欲🙋🏻‍♂️地做自己想做的事。真的要到了財務自由之後,你才有閒暇環遊世界🌍嗎?

🔥F.I.R.E. 運動提倡新式理財觀,讓你在旅程中培養有意識的生活方式🌱,重塑我們對金錢的看法,並努力提高生活質量。而這種風氣,其實早已席捲全球💨,你還不知道嗎?那就快來看看什麼是「F.I.R.E.」運動吧:

🔥什麼是「F.I.R.E.」運動?

👉🏻如果要言簡意賅地說明的話,F.I.R.E. 就是 Financial Independence, Retire Early 的意思,即是大家夢寐以求的「經濟獨立,提早退休。」👏🏻

✌🏻以這兩個大前提為目標,F.I.R.E. 運動是一項致力於極端儲蓄🏦和投資計劃📈的運動,旨在讓人可以在傳統退休計劃的預算時間更早⏳地退休。

💥「F.I.R.E.」運動的目的?

📌其實 F.I.R.E. 運動直接針對傳統的 65 歲退休年齡👵🏻,並鼓勵人們為此制定計劃📝提早退休。方法大致是通過將大部分收入用於儲蓄,並從投資組合中提取少量資金💵生活。

👀再說得具體一點,運動提倡一種生活方式,呼籲大眾以理財為引子,再一次思考與金錢的關係 ——

「人們應該追求簡約☘️生活,不好以工作🧰霸佔自己的時間,反而透過減少開銷、珍惜時間來達至經濟獨立💰。」

💎因此,一般 F.I.R.E. 族比起物質生活,更重視幸福感💖,同時也有一套財富最大化的辦法。因為金錢應該是讓人生活變得更滿足的工具🔧,而不是倒過來為金錢將所有時間奉獻於工作🕳。希望人們反思及重新掌控✊🏻屬於自己的時間,以此追求真正熱愛的事物🏃🏻‍♂️。

🕰「F.I.R.E.」運動的起源?

📜早在1992 年,Vicki Robin 和 Joe Dominguez 在暢銷書📕《你的金錢或你的生活》(Your Money or Your Life)中首次提及這個概念💭,有不少人認為 F.I.R.E. 運動的起源與書中的核心價值有關:

「減少開支、學會以更少的錢獲得快樂💝——是財務幸福和財富積累的關鍵。」「人們應該根據支付費用所花費💸的工作時間來評估每筆費用。」

✏️兩位作者認為,人們不應為錢工作👨🏻‍💻;在衡量工作的報酬時,也要計算「真正的時薪」⏰;甚至考量付出與收入是否等量等哲學問題💬。他們普遍認為人們應該在30、40歲前退休⛱。

📆F.I.R.E. 核心概念其實已經存在接近 20 年,但在亞洲正式流行起來卻只是近年的事。讓概念真正成為「運動」🏃🏻‍♂️,是在 2010 年的時候,最初由美國🇺🇸開始,在線上論壇、博客、播客,都出現不少相關概念。

👦🏻該運動很受「千禧一代」歡迎,經過他們的宣揚及加以發展,導致全世界都開始追捧,遍地開花🌸。

🧨「F.I.R.E.」運動適合你嗎?

🙅🏻‍♂️儘管「F.I.R.E.」運動日漸興起,但有人認為比傳統退休年齡少一半的年紀退休是不設實際,難以執行的計劃。

🚨事實上,「F.I.R.E.」可能真的需要可觀收入支撐,才可以在 40 歲前退休。然而,運動原則提倡從事自己喜歡的事情💃🏻, 不僅僅是提早退休;相反,如何在生活得更好的同時減少消費🛒也是重點。

👫真的要說的話,「F.I.R.E.」運動適合所有想財務自由、提早退休的人。據現行的發展來看,不論收入高低,只要有心基本上都可以成為 F.I.R.E. 族✊🏻。

🚀參與「F.I.R.E.」運動?

🤦🏻‍♂️達成「經濟獨立,提早退休」談何容易?最基本的條件是要避免高利債務💸,盡量維持正向現金流;還有一些必要的保險規劃☂️,以及堅持實行以下三點:

👛你需要詳細的理財規劃

📖要成為 F.I.R.E. 族,一般需要詳細的理財規劃,最起碼是為個人專屬制定的。去年的美聯儲理事會報告顯示,四分之一的美國人沒有退休儲蓄計劃。這反映很多人的財務規劃欠缺準備。

💵因此,運動非常強調計劃、堅持計劃的重要性,包括儲蓄🏦、應急基金🏥、投資📈的比例。先達到財務安全、再追求保值、增值及預備退休金。

🗒你需要極端的經濟紀律

🏋🏻‍♂️其次,F.I.R.E. 要最大限度地減少支出、同時最大限度地提高收入。例如,他們提倡在計劃初期至少有 70%的儲蓄率💰,與傳統約 20%的儲蓄率大相徑庭。最理想的情況,是以一年的儲蓄,換來三年的開支。

🍾想在 40 歲退休的確需要極端才能成功。不論是減省開支,還是發展副業,它鼓勵每個人堅持預算和創造額外收入。

➖減少開支而言,一般從住房🏠、交通🚝和食品🍜著手。最簡單就是搬到🚚物價更便宜的地方;或者減少不必要的開支,如汽車🚗支出、付費會員等;在家做飯,減少外出吃飯等。

➕至於增加收入,朝九晚五的工作通常難以實現 F.I.R.E. 目標。盡早建立🏗你喜歡、日常工作之外的收入來源方為上策,如透過知識產權👓、電子商務🛒、廣告📢、甚至開設公司💼等形式賺錢。

📊你需要明智的投資計劃

🧮投資是必不可少的一環,有助倍大資本為退休生活提供最好的保障。當你的儲蓄足夠多的時候,F.I.R.E. 族會利用大部分資金投資,並儘早利用複利📈效應確保財務穩定。

🎯他們建議以「​​4%法則」作為參考,即把年支出的 25 倍設定為存錢目標,只要存款有每年達 4%投資回報即可實現。計劃要求將這筆資金投資於穩定、安全的資產⛑,同時計及通脹可能有調整。

🌋「F.I.R.E.」運動的變體?

👀許多人或許會被「F.I.R.E.」嚇倒。一開始想到需要儲備 100 萬、200 萬或更多錢的時候,可能會感到不知所措。 如果你認為「F.I.R.E.」運動無比困難,無從入手,你可以嘗試 F.I.R.E. 運動衍生出來的幾個分支:

1️⃣Regular F.I.R.E.

👣基本上,Regular F.I.R.E. 就是按步就班,最不改變理財習慣的一種方式,沒有極端節儉、也沒有奢侈物慾。你可以繼續正常生活,並以良好的理財紀律來執行投資計畫。

2️⃣Lean F.I.R.E.——致力極簡主義生活

💀Lean F.I.R.E. 可能更適合物慾不多的人。這種理財觀幾乎是最「極端」的 F.I.R.E.,不冀大富大貴,更奉行極簡主義者,在降低慾望的同時,保持低支出,只為盡快儲下退休金。

⭐️簡而言之,Lean F.I.R.E. 基本上是一個可以完全停止工作的生活形態。每年極低的開支預算,吸引生活方式獨立的人參與。

3️⃣Fat F.I.R.E.——為高生活品質而努力

🍟Fat F.I.R.E. 可能更適合本身是高收入人士者。他們希望退休後仍然生活優渥,可能會安排定期旅行🗺甚至追求一定餐飲🍽享受。故此,他們要設定更高的投資和儲蓄目標,以支持往後的高品質生活,包括可能要撫養孩子、在生活成本高的城市退休、供養老人等。

4️⃣Barista F.I.R.E.——提早進入半退休狀態

💼Barista F.I.R.E. 說白了就如「半退休狀態」,因為有人可能不想完全停止工作。相反,他們在減少退休金額的前提下,提早退休並尋找人生興趣。他們嘗試過著維持基本生活開支的工作生活,例如偶爾的兼職、自由工作,但以享受悠閒生活為主。

🧜🏻‍♀️Barista 一詞正正是對星巴克的致敬。因為星巴克為連續 12 週內每周平均工作至少 20 小時的員工提供健康保險👨🏻‍⚕️。

5️⃣Coast F.I.R.E.——不追求太早退休

🌊Coast F.I.R.E. 則通過早期投資,希望在一段時間內達成投資目標而往後都不再存錢,不追求太早退休。基本上要就是找到長期穩定、具興趣的工作投身於此,但會藉著複利投資確保生活開支。

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