在區塊鏈、NFT 和金融科技的世界🌐 中，「DeFi」一詞被廣泛使用。你可能有聽過別人談論它🗣️或在網上看到該術語。💻
👀 在本文中，我們將會介紹 DeFi 的定義，並描述一下其工作原理，以及提供一些 DeFi 的示例和列出優缺點。我們亦會解釋為什麼 DeFi 可能就是「金融系統的未來」。
👉 DeFi 的定義
🔎 或許你會問 DeFi 到底是什麼？ DeFi 或去中心化金融，是基於類似於加密貨幣、使用安全分佈式賬本的新興點對點（peer-to-peer）金融技術的統稱。
與中心化金融（CeFi）／傳統金融不同，DeFi 並非建立在機構之上、也不是圍繞某些中心人物而做。相反，它由許多分散的參與者和組織提供支緩，而它們通常是獨立或協同工作的。
🔎 或許你會問 DeFi 到底是什麼？ DeFi 或去中心化金融，是基於類似於加密貨幣、使用安全分佈式賬本的新興點對點（peer-to-peer）金融技術的統稱。
與中心化金融（CeFi）／傳統金融不同，DeFi 並非建立在機構之上、也不是圍繞某些中心人物而做。相反，它由許多分散的參與者和組織提供支緩，而它們通常是獨立或協同工作的。
📝 CeFi 與 DeFi 的關係
當你嘗試找出目前金融統所系存在的問題時，DeFi 的潛力就會變得清晰可見。
⚠️ 事實是，有些人真的無法開設銀行賬戶或使用金融服務，導致他們無法就業且無法獲得應得的報酬。此外，銀行匯款的處理時間可能需要數天時間，而交易時間亦僅限於特定時區的營業時間。還未及計政府和中央機構可以隨時隨意地關閉市場。
以下列表比較了傳統金融和 DeFi 的分別。
傳統金融（CeFi）
💵 你的金錢由公司持有。
💫 你只能夠信任公司不會對資金有任何管理不善。
📅 付款處理可能會持續數天。
🙎♂️ 財務活動與你的身份緊密相關。
📝 金融服務有申請門檻。
🌃 交易市場因員工休息而關閉。
🕵️ 金融機構的賬目不公開——不能要求查看貸款歷史或管理資產的記錄。
DeFi
💵 你的金錢由你自己持有。
💱 你的金錢去向、如何使用都由你決定。
⏰ 資金轉賬在幾分鐘內完成。
👤 交易活動是匿名的，不會透露個人詳細信息。
🌐 DeFi 對任何人開放。
🌞 市場始終 24/7/365 開放。
👀 建立在透明度之上——任何人都可以查看、信任數據並檢查系統是的工作。
❓ 為什麼 DeFi 如此重要？
✨ DeFi 的基本前提是要採用像比特幣般的數位貨幣，在此之上進行擴展，創建一個完整的替代方案，完全不需要以上的機會成本。顯然，DeFi的潛力很大，任何有互聯網的人都可以訪問一個更加開放、自由和無需信任的金融市場。
❓ DeFi 如何運作？
使用與加密貨幣相同的區塊鏈技術，DeFi 的應用程式和智能合約旨在取代 CeFi。這些去中心化的應用程式（dApps）以記錄區塊鏈交易的方式運行。基本上，它們是滿足某些條件下才會運行的指令代碼，並建立在以太坊等分層平台上的。
DeFi 由去中心化交易所（DEXs）、聚合器和錢包、去中心化市場、預言機／預測市場以及開發人員構建的第 1 層區塊鏈組成。
📈 DeFi 的應用
DeFi 對點對點（P2P）金融交易有許多實際用途：
- 在全球範圍內匯款；🌐
- 訪問穩定幣；💱
- 借入有抵押或無抵押的資金；💫
- 使投資組合增長並開始儲蓄加密貨幣；
- 交易加密代幣；💵
- 為你的想法提供資金；💡
- 買保險；💲
- 管理您的投資組合。📊
✔️❌ DeFi 的優點和缺點
DeFi 的優點
✔️DeFi 用戶可以完全控制他們的財務。
✔️DeFi dApps 允許個人用戶在世界各地轉移資金。
✔️可以通過質押而不是高利率的銀行儲蓄賬戶來賺取更高的利息。
✔️更強的創收能力。
✔️更高級別的安全性。
DeFi 的缺點
❌缺乏傳統制度的消費者保護。
❌目前缺乏重大監管，導致欺詐或詐騙的風險更高。
❌如果設計不當，智能合約可能容易出現錯誤或不合理的算法。
❌參與 DeFi 可能很複雜，常人不容易理解。
❌較高波動性。
🌎 DeFi 的未來
雖然 DeFi 尚未達到大規模採用的地步，但當區塊鏈變成常態的時候，DeFi 將變得更加可行。
話雖如此，未來仍有不確定性，DeFi 不知道會如何發展。一種潛在的結果是，可能傳統金融採用 DeFi 的各方面優點，同時保留中心化元素，而非 DeFi 完全取代主流金融也不足為奇。 然而，任何完全去中心化的解決方案都應該繼續在主流金融之外運作。
從本質上來講，DeFi 的吸引力在於它以去中心化、而非一個或多個中央實體控制的方式，提供金融世界的許多服務。
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