❓ DeFi 是什麼?列出優缺點,一文看清「金融系統的未來」!

❓ DeFi 是什麼?列出優缺點,一文看清「金融系統的未來」!

在區塊鏈、NFT 和金融科技的世界🌐 中,「DeFi」一詞被廣泛使用。你可能有聽過別人談論它🗣️或在網上看到該術語。💻

👀 在本文中,我們將會介紹 DeFi 的定義,並描述一下其工作原理,以及提供一些 DeFi 的示例和列出優缺點。我們亦會解釋為什麼 DeFi 可能就是「金融系統的未來」。

👉 DeFi 的定義

🔎 或許你會問 DeFi 到底是什麼? DeFi 或去中心化金融,是基於類似於加密貨幣、使用安全分佈式賬本的新興點對點(peer-to-peer)金融技術的統稱。

與中心化金融(CeFi)/傳統金融不同,DeFi 並非建立在機構之上、也不是圍繞某些中心人物而做。相反,它由許多分散的參與者和組織提供支緩,而它們通常是獨立或協同工作的。

🔎 或許你會問 DeFi 到底是什麼? DeFi 或去中心化金融,是基於類似於加密貨幣、使用安全分佈式賬本的新興點對點(peer-to-peer)金融技術的統稱。

與中心化金融(CeFi)/傳統金融不同,DeFi 並非建立在機構之上、也不是圍繞某些中心人物而做。相反,它由許多分散的參與者和組織提供支緩,而它們通常是獨立或協同工作的。

📝 CeFi 與 DeFi 的關係

當你嘗試找出目前金融統所系存在的問題時,DeFi 的潛力就會變得清晰可見。

⚠️ 事實是,有些人真的無法開設銀行賬戶或使用金融服務,導致他們無法就業且無法獲得應得的報酬。此外,銀行匯款的處理時間可能需要數天時間,而交易時間亦僅限於特定時區的營業時間。還未及計政府和中央機構可以隨時隨意地關閉市場。

以下列表比較了傳統金融和 DeFi 的分別。

傳統金融(CeFi)

💵 你的金錢由公司持有。
💫 你只能夠信任公司不會對資金有任何管理不善。
📅 付款處理可能會持續數天。
🙎‍♂️ 財務活動與你的身份緊密相關。
📝 金融服務有申請門檻。
🌃 交易市場因員工休息而關閉。
🕵️ 金融機構的賬目不公開——不能要求查看貸款歷史或管理資產的記錄。

DeFi

💵 你的金錢由你自己持有。
💱 你的金錢去向、如何使用都由你決定。
⏰ 資金轉賬在幾分鐘內完成。
👤 交易活動是匿名的,不會透露個人詳細信息。
🌐 DeFi 對任何人開放。
🌞 市場始終 24/7/365 開放。
👀 建立在透明度之上——任何人都可以查看、信任數據並檢查系統是的工作。

❓ 為什麼 DeFi 如此重要?

✨ DeFi 的基本前提是要採用像比特幣般的數位貨幣,在此之上進行擴展,創建一個完整的替代方案,完全不需要以上的機會成本。顯然,DeFi的潛力很大,任何有互聯網的人都可以訪問一個更加開放、自由和無需信任的金融市場。

❓ DeFi 如何運作?

使用與加密貨幣相同的區塊鏈技術,DeFi 的應用程式和智能合約旨在取代 CeFi。這些去中心化的應用程式(dApps)以記錄區塊鏈交易的方式運行。基本上,它們是滿足某些條件下才會運行的指令代碼,並建立在以太坊等分層平台上的。

DeFi 由去中心化交易所(DEXs)、聚合器和錢包、去中心化市場、預言機/預測市場以及開發人員構建的第 1 層區塊鏈組成。

📈 DeFi 的應用

DeFi 對點對點(P2P)金融交易有許多實際用途:

  • 在全球範圍內匯款;🌐
  • 訪問穩定幣;💱
  • 借入有抵押或無抵押的資金;💫
  • 使投資組合增長並開始儲蓄加密貨幣;
  • 交易加密代幣;💵
  • 為你的想法提供資金;💡
  • 買保險;💲
  • 管理您的投資組合。📊

✔️❌ DeFi 的優點和缺點

DeFi 的優點

✔️DeFi 用戶可以完全控制他們的財務。
✔️DeFi dApps 允許個人用戶在世界各地轉移資金。
✔️可以通過質押而不是高利率的銀行儲蓄賬戶來賺取更高的利息。
✔️更強的創收能力。
✔️更高級別的安全性。

DeFi 的缺點

❌缺乏傳統制度的消費者保護。
❌目前缺乏重大監管,導致欺詐或詐騙的風險更高。
❌如果設計不當,智能合約可能容易出現錯誤或不合理的算法。
❌參與 DeFi 可能很複雜,常人不容易理解。
❌較高波動性。

🌎 DeFi 的未來

雖然 DeFi 尚未達到大規模採用的地步,但當區塊鏈變成常態的時候,DeFi 將變得更加可行。

話雖如此,未來仍有不確定性,DeFi 不知道會如何發展。一種潛在的結果是,可能傳統金融採用 DeFi 的各方面優點,同時保留中心化元素,而非 DeFi 完全取代主流金融也不足為奇。 然而,任何完全去中心化的解決方案都應該繼續在主流金融之外運作。

從本質上來講,DeFi 的吸引力在於它以去中心化、而非一個或多個中央實體控制的方式,提供金融世界的許多服務。


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